2024년에 퇴사하고 현재 소득이 없는 사람이라면, 2025년 5월에 진행하는 종합소득세 신고를 해야 하는지 고민이 많을 수 있습니다. "근로소득이 없으니 안 해도 될 것 같지만, 지출이 많아 불안하다"는 생각이 들기도 하고요.
이번 글에서는 퇴사 후 소득이 없는 경우 종합소득세 신고를 해야 하는지, 신고를 하면 어떤 점이 좋은지까지 자세하고 쉽게 정리해드리겠습니다.
종합소득세란 무엇인가?
종합소득세는 한 해 동안 벌어들인 여러 종류의 소득(근로소득, 사업소득, 임대소득, 기타소득 등)을 합산하여 신고하고, 세금을 정산하는 제도입니다.
보통 직장인은 회사에서 연말정산을 통해 세금을 대신 정리하지만, 프리랜서나 사업자처럼 스스로 소득을 관리해야 하는 경우에는 매년 5월에 종합소득세를 직접 신고해야 합니다.
퇴사 후 소득이 없는 경우, 종합소득세 신고는 필요할까?
결론부터 말씀드리면,
2024년에 퇴사한 후 추가적인 소득이 전혀 없다면 2025년 5월 종합소득세 신고를 할 의무는 없습니다.
의무적으로 종합소득세를 신고해야 하는 경우
- 근로소득 외에 사업소득, 프리랜서 소득, 임대소득, 기타소득이 발생한 경우
- 여러 곳에서 급여를 받은 경우 (2군데 이상 근로소득)
- 연간 소득이 높아 원천징수만으로 세금이 부족한 경우
- 주식, 코인, 부동산 거래로 추가 소득이 발생한 경우
하지만 위 조건에 해당하지 않는다면 신고할 필요가 없습니다.
소득이 없는데 지출이 많으면 신고해야 할까?
간혹 "지출이 많았는데 신고해야 하는 거 아닐까?" 걱정하는 경우가 있는데,
세금은 '소득'을 기준으로 부과되기 때문에 지출이 많다고 해서 세금 신고 의무가 생기지 않습니다.
즉, 소득이 없고 돈을 많이 썼더라도, 세금 신고와는 무관합니다.
- 저축을 깨서 썼거나
- 퇴직금, 실업급여를 받아서 생활비를 충당했다면
이 역시 종합소득세 신고와 관련이 없습니다.
실업급여를 받았으면 신고해야 하나?
실업급여는 고용보험에서 지급하는 비과세 소득입니다.
따라서 실업급여를 받았다 하더라도 종합소득세 신고를 할 필요가 없습니다.
별도로 세금이 부과되거나, 신고 대상이 되지 않습니다.
다만, 이런 경우는 신고하면 이득일 수 있다
비록 종합소득세 신고 의무가 없더라도,
다음 경우라면 "자발적으로" 신고하는 것이 유리할 수 있습니다.
1. 세금 환급을 받고 싶을 때
퇴사할 당시 회사가 원천징수한 소득세가 남아있다면, 종합소득세 신고를 통해 환급을 받을 수 있습니다.
특히 퇴직 시 연말정산이 제대로 이뤄지지 않은 경우, 환급액이 꽤 클 수 있습니다.
👉 홈택스(www.hometax.go.kr)에 접속하여, '편리한 연말정산 간편조회'를 통해 작년 납부한 세금을 확인해보세요.
2. 건강보험료를 줄이고 싶을 때
국민건강보험 지역가입자의 경우, 소득이 많으면 보험료가 올라가고, 소득이 없으면 줄어듭니다.
종합소득세 신고를 통해 소득이 "0"임을 증명하면, 건강보험료를 낮출 수 있는 경우가 있습니다.
종합소득세 신고가 필요한지 체크리스트
체크 항목 답변 설명
| 2024년에 근로소득 외 소득이 있었나요? | ❌ | 없다면 신고 불필요 |
| 프리랜서, 유튜브, 배달 등 소득이 있었나요? | ❌ | 없다면 신고 불필요 |
| 주식, 코인, 부동산 거래 수익이 있었나요? | ❌ | 없다면 신고 불필요 |
| 실업급여를 받았나요? | ✅ | 실업급여는 신고 불필요 |
| 퇴사 시 원천징수된 세금이 남았나요? | ❓ | 있다면 환급받기 위해 신고 추천 |
요약
✅ 퇴사 후 추가 소득이 없으면 2025년 5월 종합소득세 신고는 의무가 아니다.
✅ 지출이 많아도 소득이 없으면 세금 신고와는 관계없다.
✅ 실업급여는 비과세 소득이므로 신고할 필요 없다.
✅ 다만 세금 환급이나 건강보험료 인하를 위해 "자발적 신고"를 고려할 수 있다.
퇴사 후 소득이 없는 경우, 종합소득세 신고를 꼭 해야 하는 것은 아닙니다.
다만, 혹시 남아있는 세금을 환급받거나 건강보험료를 조정하고 싶다면, 홈택스에서 간편하게 신고를 진행할 수도 있습니다.
혹시라도 "내가 환급 대상일까?" 궁금하다면 홈택스 조회를 먼저 해보세요.
5월 한 달 동안만 신고가 가능하니, 필요한 경우 미리 준비하는 것이 좋습니다.
퇴사 이후, 세금 문제로 더 이상 걱정 없이 깔끔하게 정리해보세요!
✅ 이 글이 도움이 되셨다면 댓글이나 공감 부탁드려요 :)
추가로 세금 환급받는 방법이나 간단한 홈택스 신고 방법도 정리해드릴 수 있으니, 필요하시면 알려주세요!
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